现金还是按揭购房？马来西亚申请按揭详情？

贷款难获，成了购屋者实现拥屋计划的最大难题，以下有7项贴士或许能够帮助购屋者减轻打房措施的冲击。

1.保持良好的信贷记录

借贷者须了解其所有的信贷记录都会被输入中央信贷资讯系统（CCRIS）。中央信贷资讯系统会在每个月的15日更新记录，因此若要保持良好的信贷记录，借贷者必须于每个月的14日之前支付每月供期的款项。中央信贷资讯系统的运作模式就好比借贷者的信贷报告卡，能够让银行了解借贷者的信贷记录。

2.依据情况以公司或个人名义申贷

这项贴士适用于经营中小型企业的借贷者。借贷者或许会困惑，不知该以公司或个人名义申请贷款，以下的例子可帮助借贷者进行分析。 艾伦是一家小型企业的总裁，并持有公司51%的股份，艾伦每个月可获得一万令吉的董事费。目前艾伦有意在TTDI区域购买价值100万令吉的产业。

• 情况一：假设公司平均每月的营业收益为10万令吉，艾伦选择以公司名义申请该房屋贷款： 月收入=营业额X行业收入因素（Industry income factor）X持有股份 =10万令吉*10%X0.51 =5100令吉 银行认可的月收入为5100令吉

• 情况二：如果艾伦选择以个人名义申请房屋贷款： 月收入=董事费/酬金 =%10万令吉 银行认可的月收入为1万令吉 以上的例子说明了不同的情况下，银行认可借贷者的收入标准也会有所不同。 当然，使用公司名义购买房产固然有它的好处，因此借贷者必须根据目前的经济情况来判断最合适的贷款类型。

3.合法文件

倘若借贷者拥有许多产业以及获取租金收入，那绝对是个好消息，因为银行认可借贷者的租金收入为每月的收入之一。 然而，银行只认可仍有效或未逾期的租赁合约，因此借贷者必须确保持有仍有效的租赁合约，以证明每月获取固定的租金收入。 另外，借贷者应确保所有的租赁合约并非在同一天盖章，以免银行起疑。

4.提供资产或财务证明

一般上，多数人都不会炫耀自身的财富及尽量保持低调，以免惹来不必要的麻烦和风险，可是，这样的想法在申请房贷时却是毫无帮助。 相反的，借贷者若希望提高申请贷款的成功率，就必须提供更多的资料以证明本身的财务能力，例如定期存款或投资收益等。

5.联名申请房贷

银行一般会考量借贷者的偿还率（Debt Servicing Ratio，简称DSR），计算出借贷者的还款能力。所谓的偿还率是以总债务付款对收入的比率，或显示偿贷额占收入的比率。 由于偿还率反映了个人的还贷能力，偿还率越低显示偿债能力越好。因此借贷者可考虑联名申请贷款，以减低偿还率并提高成功申请贷款的几率。不过，借贷者必须留意联名申请贷款所涉及的一些条款。

6.向多家银行申请房贷

每家银行都会采取各家的收入与债务计算标准，因此到最后所计算出来的偿还率会有蛮大的差别。 换言之，借贷者可同时向几家银行提交贷款申请，以提高成功申请贷款的机会。

7.资产证明